Сущность и перспективы предложения КПРФ
Депутаты КПРФ внесли на рассмотрение законопроект, призванный облегчить выплаты по кредитам добросовестным плательщикам. Кредитная амнистия может вступить в силу уже с 1 января 2016 года.
Предпосылки
После резкого ослабление рубля в 2014 году множество граждан, взявших кредиты, столкнулось с трудностями при погашении. Особенно больно обесценивание рубля ударило по валютным заемщикам. По оценке Банка России общая сумма задолженности составила более 10 трлн рублей.
Задолженность является рекордной, и в правительстве признали, что нужно оценить ситуацию и разработать комплекс мер, направленных на ее урегулирование. По мнению представителе ЦБ РФ, причиной закредитованности населения стала динамика рынка кредитов до 2014 года, в "сытые" времена достигавшая 30-40%. Почти 70% граждан России имеют кредит, каждый пятый испытывает трудности при выплате процентов.
Большинство проблемных заемщиков в России добросовестные. Они признают наличие долговых обязательств перед банками, но не способны их оплатить из-за низкого уровня доходов. Депутаты от партии КПРФ Рашкин и Обухов предложили законопроект, который, по их мнению, должен способствовать выплате кредитов.
Резкой критике с стороны народных избранников подверглись действия Центрального Банка России, который не отказался помогать гражданам, попавшим в долговую яму. Депутаты проанализировали статистику, согласно которой 15% заемщиков не способны выплатить потребительские кредиты в срок. Процент в сфере микрокредитования выше в 2 раза.
Содержание
Законопроект не предусматривает полного освобождения от выплаты кредитов. Его действие будет распространяться на те правоотношения, которые возникли до и после вступления документа в законную силу.
На рассмотрении правительства находятся вопросы, касающиеся максимального размера процентов по договору, ограничения права банков требовать проценты и долги по кредитам при досрочном расторжении договора, аннулирования любой информации, относящейся к ранее просроченным платежам, если кредит полностью погашен.
Законопроект направлен на снижение кредитных выплат, изменение сроков, ограничение банковских штрафов и восстановление репутации заемщика. В дальнейшем должник сможет взять новый кредит на крупную сумму и под минимальный процент. Законопроект касается только потребительских кредитов, выданных:
- на приобретение автомобилей с залогом;
- с установленным лимитом;
- путем перечисления денежных средств торгово-сервисному предприятию по договору без обеспечения;
- на рефинансирование задолженности;
- на определенную цель;
- нецелевой без залога.
Законопроект предусматривает ограничения для потребительских микрозаймов:
- при наличии обеспечения в виде залога;
- без обеспечения;
- с иными видами обеспечения.
Указанные положения должны быть вынесены в отдельную статью Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Перспективы законопроекта
В 2015 году уже планировалось проведение кредитной амнистии. Но процесс остановился из-за принятия закона о банкротстве физических лиц, который должен помочь гражданам, попавшим в трудное финансовое положение. Пройдя через процедуру банкротства, граждане освобождаются от выплаты всех долгов перед заемщиками.
Возможность введения кредитной амнистии в 2016 году только обсуждается в правительстве. Чиновники пытаются найти баланс между соблюдением интересов должников и банков.
Множество депутатов публично поддержало принятие закона, по их мнению, это единственный вариант, при котором должники могут справиться с неблагоприятной ситуацией.
Так же отмечают, что часто заемщики берут суммы под значительные проценты из-за своей финансовой неграмотности и неверной политики кредитных организаций. Оспорить же положения договоров, касающихся последствий в случае несвоевременной выплаты долга очень сложно. Кредитные организации всегда остаются в рамках правового поля.
Позицию КПРФ поддерживает Роспотребнадзор. Организация стремится обеспечить защитой права и интересы российских граждан в этой сфере и предлагает ввести ответственность банков за недобросовестные манипуляции в отношении своих клиентов.
Против принятия законопроекта выступают банки и микрофинансовые организации. Они считают, что принятие законопроекта не обоснованно сократит их права, а очистка кредитной истории заемщика значительно повышает риски, в этом случае кредитные организации будут вынужденны ужесточит правила выдачи кредитов. В свою очередь, это приведет к снижению доступности кредитов и как следствие - снижению покупательской способности. Для розничной торговли, испытывающей не самые лучшие времена, это может стать смертельно. Как и для самих банков.
Впрочем, представители банков заявили, что готовы оказывать помощь должникам в виде реструктуризации. Если оценивать перспективы законопроекта, то можно с уверенностью сказать, что правительство не пойдет на этот шаг. В условиях балансирующей экономики любое резкое движение может быть губительно, тем более в банковской сфере. Ну а представители КПРФ, как всегда, останутся довольны PR эффектом и на этом все закончиться.
А вы поддерживаете кредитную амнистию?